Antes de que pueda analizar adecuadamente su situación financiera, debe tener una idea clara de cuánto dinero entra y sale y hacer un balance de sus ingresos, activos, deudas, gastos fijos e inversiones.
La buena salud financiera comienza con saber analizar adecuadamente sus finanzas.
Ya sea que tenga un objetivo específico en mente, como comprar una casa, enviar a un hijo a la universidad o jubilarse cómodamente, o simplemente desee mejorar la forma en que administra su dinero, aquí hay cinco pasos que lo llevarán en la dirección financiera correcta.
1. Haz un presupuesto
Necesita saber exactamente cuánto dinero entra y sale cada mes.
- Asegúrese de incluir entretenimiento, comestibles, salir a comer, obsequios, donaciones, vacaciones y ahorros.
- Durante un mes, realice un seguimiento de todos sus gastos para ver cuánto gasta realmente. Realice un seguimiento de su presupuesto semanalmente y realice los ajustes necesarios.
2. Pague sus deudas
Deber dinero es una carga financiera de la que debe hacer todo lo posible para deshacerse de ella.
- Siempre que pueda, trate de pagar tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, líneas de crédito, hipotecas y cualquier otra forma de deuda.
- Debe tener objetivos claros y un plan sólido para pagar la deuda.
3. Conoce todos tus gastos fijos
Entre los pagos de alquiler o hipoteca, los servicios públicos, las facturas telefónicas y otros gastos mensuales como comestibles, entrega de periódicos y membresías en el gimnasio, puede resultar abrumador hacer un seguimiento de todo y de todos los que debe.
- Anotar todo te ayudará a despejarte y te dará una mejor idea de tus compromisos financieros mensuales.
4. Pague sus facturas a tiempo
Esta es la mejor manera de mantener bajos los pagos de intereses y aumentar su puntaje crediticio.
- Es fácil ignorar la pila cada vez mayor de facturas en el mostrador de la cocina, pero haga todo lo posible para mantenerse al tanto de sus pagos mínimos y pagarlos antes de la fecha de vencimiento.
5. Tenga un plan de ahorro a largo plazo e invierta sabiamente
Además de una cuenta de ahorros en su banco, debe tener inversiones a más largo plazo, como RRSP, GIC y fondos mutuos, para garantizar su bienestar financiero hasta la jubilación y más allá.
- Hay tantas opciones de inversión disponibles que puede ser bastante desalentador encontrar el mejor lugar para estacionar su dinero.
- Es una buena idea sentarse con un planificador financiero que pueda asesorarlo sobre las mejores opciones para su situación y tolerancia al riesgo.
El panorama
Una vez que haya completado estos pasos, debería tener una base más sólida en lo que respecta a sus finanzas. Con un panorama más amplio de dónde viene, va y está su dinero, puede tomar decisiones financieras más inteligentes y establecer y cumplir metas financieras.