¿Sabías que la mayoría de las personas que intentan pagar sus deudas sin tener un plan de acción definido fracasan miserablemente? Es una realidad innegable. ¡Algunos incluso pierden su credibilidad y hasta sus más preciadas posesiones!
Con lo fácil que resulta adquirir prestamos hoy en día, la sociedad se olvida de controlar sus deudas, hasta que llegan a un punto en que estas los acorralan contra la pared
Lo que significa que si se acumulan y no se pagan a tiempo, pueden convertir la vida de una persona en un verdadero infierno; donde reina el estrés, la frustración la intranquilidad y el riesgo de perderlo todo
Si ya tienes dificultades para hacer los pagos mínimos de un préstamo o de una tarjeta de crédito, permíteme presentarte una estrategia que podría ser lo que necesitas para ayudarte en tu camino a la eliminación de las deudas, incluso si ahora sientes que te ahoga en ellas:
1. Aceptar que se tienen deudas y dejar de evadirlas
Lo primero que debes hacer cuando te encuentras en esta situación es aceptar que debes hacerte cargo de esto para poder salir adelante
No caigas en pánico y mucho menos te escondas de las persona o entidades que te prestaron dinero en el momento que lo necesitaste
Mantén una clara comunicación con tus acreedores y plantéale tu estrategia, y que vea que siempre das la cara para cancelar tus deudas
2. Conoce exactamente cuánto debes
Primero, haz una lista completa de todas tus deudas para tener una idea precisa de la situación.
- Estas deudas incluyen hipotecas, tarjetas de crédito, márgenes de crédito, todo financiamiento (como préstamos personales, préstamos sobre el título de su vehículo y préstamos estudiantiles), así como planes de pago de compras, es decir, «compre ahora, pague después».
- Debe tener en cuenta el dinero que necesitará para cumplir con estos términos cuando venzan varios préstamos.
3. Elabora un presupuesto
En este punto enfócate en cuanto necesitas para cubrir tus necesidades básicas mensuales, tanto personales como familiares
- Haz un reconocimiento de lo que es fundamental para ti y tu familia y deshazte de aquellos que sean poco importantes. De esta forma tendrás más recursos para destinar a tus pagos
- Calcula cuanto ganas, canto gastas y cuanto te queda disponible para destinar a pagar
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4. Haz una lista por escrito
No es suficiente mantener una lista en tu cabeza. Escríbalo y hágalo tangible. Incluya en su lista:
- Todas las tasas de interés.
- El monto de cada pago mensual (principal e intereses).
- El saldo restante a pagar.
- La fecha en la que espera realizar su pago final.
Calcule los pagos mensuales totales de su deuda, luego, en la parte inferior de la página, enumere el saldo de capital en una columna y el interés que está pagando sobre el capital en otra columna.
5. Limita el uso de tus tarjetas de crédito
No caigas en la mentalidad de las personas promedio, ¡no te recompenses con la terapia de compras! (Estás por encima de ese nivel)
- A partir de ahora, deberás repensar tus hábitos de compra si deseas mantener el rumbo y lograr su objetivo de bienestar financiero.
- Debes eliminar lo innecesario y mantener tus gastos al mínimo. Al elaborar un presupuesto, verás fácilmente dónde está perdiendo dinero; los gastos no esenciales realmente suman.
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6. Elabora un plan
La claridad y el enfoque son lo primordial cuando se trata de salir de deudas. Esto te otorga un sentido de dirección y control sobre cada uno de los pasos que das en la ruta hacia tu meta: dado que sabes que hacer, como y cuando hacerlo
7. Deja de acumular deudas
El compromiso es la clave en este punto, Si ya tienes un plan para deshacerte de las deudas pero no lo llevas a cabo, de nada sirve y todo habrá sido una pérdida de tiempo
- En base a eso, debes asegurarte que no aumentarás el problema acumulando más deudas de las que ya tienes
- Solo comprométete e imagina el sentimiento de tranquilidad que puedes experimentar al verte sin deudas
8. Establece un fondo de emergencias
Este aspecto es uno del más olvidado cuando se trata de finanzas personales, debido a que la gran mayoría de las personas lo desconoce
Destinar un porcentaje de tus ingresos para este fin, así sea poco, ira creando un recurso que te es muy efectivo a la hora de hacer frente a situaciones improvistas en las que se requiera una cantidad considerable de dinero tales como:
- Enfermedades
- Accidentes
- Viajes repentinos de urgencia o
- Mudanzas inesperadas
La desventaja de no tenerlo te obliga a hacer prestamos que te mantienen en la misma situación desagradable de estrés y presión
Por otra parte no te ayudan con tu objetivo principal; salir de ese estado de tensión que generan las deudas
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9. La solución: Aplica el efecto bola de nieve
En este punto ya tienes todo bajo tu dominio, ahora es tiempo de contraatacar las deudas, para ello existe un técnica o estrategia llamada bola de nieve
Los expertos en finanzas afirman que es una técnica fácil y muy efectiva a la hora de saldar deudas
Aplícala siguiendo estos simples pasos:
- Utiliza la lista que previamente realizaste con toda la información de tus deudas
- Clasifica tus deudas. Ordena tus deudas de menor a mayor.
- Asigna una cantidad de dinero al mes para pagar a cada una de ellas
- Presupuesta más allá del pago mínimo para la deuda menor de todas, para ir saliendo de la menor par luego atacar la siguiente
- Traslada los pagos para ir progresando. Cuando esa deuda se haya ido, destina el dinero del pago mínimo más el pago extra que destinaste a pagar esa deuda y súmalo a la siguiente deuda que menos dinero debas, y así sucesivamente hasta quedar sin deuda.
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¿Qué tan pronto quieres salir de tus deudas?
Si tu respuestas es: “lo antes posible“, estoy seguro de que no será ningún sacrificio dar pasos concretos en la dirección correcta, que te permitan pasar de un estado de agobio y estrés a uno de agradable satisfacción:
- No más restaurantes, y eso también incluye el almuerzo.
- Minimiza las costosas actividades de ocio. Por ejemplo, opta por descargar películas en lugar de ir al cine.
- No es el fin del mundo si tu guardarropa tiene que durarte un año más. En su lugar, organice una fiesta de intercambio de ropa e invite a sus amigos, o visite tiendas vintage y de segunda mano.
- Haz uso de tu sensatez nata y aplícala a tus compras. No caigas en la tentación de comprar comida chatarra
- Reduce el consumo de alcohol y tabaco (si aplica)
Una vez que hayas reducido con éxito tu deuda, y sí, tendrá éxito, puedes recompensarte por tu esfuerzo. ¡Solo trata de evitar el uso de una tarjeta de crédito a toda costa! Y recuerda… ¡nunca gastes tu dinero antes de tenerlo!
Por encima de todo, tenga en cuenta que los acreedores tienden a prestarle un paraguas cuando hace sol, pero lo quieren de vuelta cuando llueve. Por cierto, si quieres aumentar tus habilidades para no endeudarte, sacar el mayor provecho a tu dinero, conocer estrategias para obtener un empleo de mayor salario y consejos para tener un mejor estilo de vida, obtén ahora mismo toda la información aquí